Cách tính lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản

Việc tính lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản mang lại nhiều lợi ích cho người mua nhà. Do đó, bạn nên thực hiện tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn mua nhà. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn các bạn cách tính lãi suất vay […]

Việc tính lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản mang lại nhiều lợi ích cho người mua nhà. Do đó, bạn nên thực hiện tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn mua nhà. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn các bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất.

Lợi ích của việc tính lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản 

Lên kế hoạch tài chính hiệu quả

Việc tính toán lãi suất cho khoản vay ngân hàng giúp bạn dự trù được khoản tiền cần thanh toán mỗi tháng, từ đó lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tránh tình trạng thiếu hụt tài chính trong tương lai.

Bạn có thể so sánh các gói vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn gói vay phù hợp nhất với khả năng tài chính của bản thân.

Lãi suất vay cũng giúp bạn đánh giá được tổng chi phí mua nhà, bao gồm cả tiền gốc và lãi suất, để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

Giảm thiểu rủi ro tài chính

Khi bạn nắm rõ lãi suất vay, bạn có thể dự phòng những khoản chi phí phát sinh trong quá trình vay vốn như phí bảo hiểm, phí thẩm định tài sản,…

Việc tính toán kỹ lưỡng lãi suất giúp bạn tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ do không đủ khả năng thanh toán khoản vay.

Lãi suất vay cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến giá trị tài sản của bạn. Khi lãi suất vay thấp, bạn có thể mua được nhà với giá rẻ hơn và ngược lại.

Tăng cơ hội sở hữu nhà ở

Việc vay ngân hàng giúp bạn sở hữu nhà ở với số vốn ban đầu ít hơn so với việc mua nhà bằng tiền mặt.

Nhờ có đòn bẩy tài chính từ ngân hàng, bạn có thể đầu tư vào những căn nhà có giá trị cao hơn so với khả năng tài chính hiện tại của bản thân.

Vay ngân hàng mua nhà cũng giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể so với việc thuê nhà, đặc biệt là khi giá thuê nhà ngày càng tăng cao.

Tận dụng tiềm năng tăng giá của bất động sản:

Bất động sản có tiềm năng tăng giá trị theo thời gian. Khi bạn mua nhà bằng tiền vay ngân hàng, bạn có thể tận dụng lợi thế này để gia tăng lợi nhuận đầu tư.

Việc giá trị nhà đất tăng lên cũng giúp bạn dễ dàng thanh toán khoản vay ngân hàng hơn. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng thị trường bất động sản cũng có những biến động nhất định. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay ngân hàng mua nhà.

Ngoài những lợi ích trên, việc tính lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản còn giúp bạn có thể:

• So sánh hiệu quả đầu tư giữa các kênh đầu tư khác nhau.
• Lựa chọn thời điểm mua nhà phù hợp nhất.

> Xem thêm: Imperia Sola Park- Nơi an cư lý tưởng với khả năng kết nối thuận lợi 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác

Có hai phương pháp chính để tính lãi suất vay ngân hàng, cụ thể như sau:

Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Công thức:

• Tiền lãi tháng đầu tiên: Tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo: Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng: Số tiền vay / Số tháng vay
• Tổng số tiền phải trả mỗi tháng: Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi tháng

Ví dụ:

Khách hàng A vay 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm, chọn trả đều theo dư nợ gốc hàng tháng.

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 100 triệu đồng / 12 tháng = 8.333.333 đồng
• Tiền lãi tháng đầu tiên: 100 triệu đồng x 12%/12 = 1 triệu đồng
• Tổng số tiền phải trả tháng đầu tiên: 8.333.333 đồng + 1 triệu đồng = 9.333.333 đồng
• Tiền lãi tháng thứ 2: (100 triệu đồng – 8.333.333 đồng) x 12%/12 = 966.667 đồng
• Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2: 8.333.333 đồng + 966.667 đồng = 9.3 triệu đồng

Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi hết nợ.

Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ cố định

Công thức:

• Tiền lãi mỗi kỳ: Số tiền vay x Lãi suất vay theo kỳ
• Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ: Số tiền vay / Số kỳ vay
• Tổng số tiền phải trả mỗi kỳ: Tiền gốc phải trả mỗi kỳ + Tiền lãi mỗi kỳ

Ví dụ:

Khách hàng B vay 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm, chọn trả lãi cuối kỳ.

• Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ: 100 triệu đồng / 12 kỳ = 8.333.333 đồng
• Tiền lãi mỗi kỳ: 100 triệu đồng x 12%/12 = 1 triệu đồng
• Tổng số tiền phải trả mỗi kỳ: 8.333.333 đồng + 1 triệu đồng = 9.333.333 đồng

(Lưu ý: Khách hàng B sẽ phải trả tổng số tiền lãi 12 triệu đồng sau 12 tháng)

Ngoài ra, khi tính toán lãi suất vay ngân hàng, bạn cần lưu ý đến các yếu tố như: số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, phương thức thanh toán,… Bạn nên tham khảo thêm ý kiến của các chuyên gia tài chính để được tư vấn cụ thể về việc tính toán lãi suất vay ngân hàng khi mua bất động sản. Chúc các bạn áp dụng thành công.